Cum să a construi credit după faliment

Obținerea unui scor bun de credit poate fi un obiectiv realist după depunerea pentru faliment. Puteți construi credit după faliment, luând decizii financiare înțelepte. Trăiți în mijlocul dvs. și utilizați cu ușurință conturile de credit. Faceți plăți la timp. Asigurați-vă că ați construit un scor de credit bun este ceva pe care sunteți angajat să o faceți. Creditele imobiliare după faliment necesită timp, dar se întâmplă printr-o planificare atentă.

Cap 1
Obținerea creditului după faliment

  1. Solicitați o nouă cartelă de credit.
    1
    Solicitați o nouă cartelă de credit. În primul rând, dați seama dacă într-adevăr aveți nevoie de unul. Dacă aveți deja un card de credit, solicitarea unui nou card ar putea deteriora și mai mult scorul dvs. Noile cereri de credit, care reprezintă aproximativ 10% din scorul dvs. de credit FICO, scad scorul dvs. de credit pentru că vă face să arătați că sunteți disperați pentru mai mult credit. De asemenea, 13-15% din scorul dvs. de credit se bazează pe lungimea istoricului dvs. de credit. Conturile noi de credit reduc lungimea medie a istoricului dvs. de credit, ceea ce are un efect negativ asupra creditului dvs. [1] FICO este o companie care dezvoltă scoruri de credit pe baza istoricului plăților și a altor factori. Majoritatea creditorilor utilizează scorul FICO pentru a vă evalua bonitatea. [2] Dacă vă decideți să obțineți un nou card de credit, este adesea mai ușor să obțineți unul de la o benzinărie sau un magazin. [3] Înainte de a aplica un nou card de credit, așteptați până când lucrați, ați fost la adresa dvs. curentă mai mult de un an și nu aveți un număr mare de alte cereri de credit noi în raportul dvs. de credit.
  2. Obțineți un card de credit securizat.
    2
    Obțineți un card de credit securizat. Multe persoane cu istoric de credit rău sau faliment sunt refuzate pentru carduri de credit regulate. Cu toate acestea, dacă sunteți o persoană care are nevoie de un card de credit pentru că, de exemplu, călătoriți mult pentru muncă, luați în considerare obținerea unui card de credit securizat. Cu un card de credit securizat, depuneți o sumă de bani la o bancă sau uniune de credit și vă oferă un card de credit cu o limită de credit pentru un anumit procent din depozitul dvs. Procentajul poate varia de la 50 la 120% din depozitul dvs. [5] Suma pe care trebuie să o depuneți diferă de la bancă la bancă. Depozitul ar putea fi de la câteva sute până la câteva mii de dolari. Multe bănci percep taxe costisitoare de aplicare și procesare, iar ratele dobânzilor pe o carte securizată pot fi în creștere cu 20%. Majoritatea băncilor importante raportează cardurile de credit garantate celor trei agenții de raportare a creditelor. Cu toate acestea, băncile mai mici nu pot. Întrebați dacă banca dvs. raportează agențiilor de raportare a creditelor. Dacă nu, având cartea de credit securizată nu vă va îmbunătăți creditul. Dacă utilizați cardul în mod responsabil timp de câteva luni sau un an, unele bănci vă pot permite să transformați cardul securizat într-un card de credit obișnuit.
  3. Întreabă pe cineva să fie cosigner sau garant.
    3
    Întreabă pe cineva să fie cosigner sau garant. Dacă întâmpinați dificultăți în a obține aprobarea pentru un card de credit, adresați-vă unui prieten de încredere sau unui membru al familiei să vă cosigneze cererea. Rețineți că relațiile personale și familiale pot fi ruinate de aceste tipuri de aranjamente, deoarece un co-emigrant sau garant vă promite să vă plătiți datoria dacă nu vă implicați. Cosignerii sunt de obicei utilizați pentru conturile de consum. Garanții sunt utilizați pentru conturile de credit de afaceri. Creditorul raportează, de obicei, atât numele dvs., cât și numele cosigenerului către agențiile de raportare a creditelor. [6]
  4. Asigurați-vă un împrumut bancar cu un CD sau un cont de economii.
    4
    Asigurați-vă un împrumut bancar cu un CD sau un cont de economii. Luați niște bani pe care l-ați salvat și deschideți un cont de economii sau un certificat de depozit (CD). Întrebați-vă banca sau uniunea de credit să vă dea un împrumut împotriva banilor din cont. Banca va cere să vă predați cartea de credit și cardul ATM, eliminându-vă accesul la banii din cont. În acest fel, banca nu își asumă niciun risc dacă nu vă implicați în împrumut. [7] De obicei, banca vă va împrumuta până la 85% din suma din cont. Cele mai multe bănci vă vor oferi de la unu până la cinci ani pentru a rambursa împrumutul. Pentru a stabili un model de plată a facturilor, luați cel puțin 12 luni pentru a rambursa împrumutul și a efectua toate plățile la timp. Întrebați banca dacă va raporta împrumutul celor trei agenții de raportare a creditelor. Dacă nu, împrumutul nu vă va îmbunătăți creditul.
  5. Achiziționați un element pe credit de la un comerciant local.
    5
    Achiziționați un element pe credit de la un comerciant local. Magazinele locale vă permit să achiziționați un element pe credit. Fiți pregătit să faceți o plată în avans de cel puțin 30%. De asemenea, poate fi necesar să acceptați o rată ridicată a dobânzii. Magazinul poate avea nevoie de tine pentru a obține un cosigner pe contul de credit. În cele din urmă, asigurați-vă că comerciantul raportează conturile sale către cele trei agenții de raportare a creditelor pentru a vă reface creditul. [8] Dacă un magazin nu vă eliberează credit, încercați să stabiliți o relație cu comerciantul achiziționând articole pe platformă. Odată ce comerciantul vede că sunteți capabil să efectuați plăți regulate, aceștia ar putea fi dispuși să vă lase cumpărarea un element pe credit.

Cap 2
Utilizarea creditelor cu responsabilitate

  1. Faceți un buget și respectați-l.
    1
    Faceți un buget și respectați-l. Creați un buget care să delimiteze toate cheltuielile dvs. lunare. Aflați cât de mulți bani ați lăsat să plătiți în fiecare lună. Taxați numai ceea ce vă puteți permite să plătiți în fiecare lună. De exemplu, să presupunem că după ce ați plătit pentru chirie, utilități, transport, alimente și alte cheltuieli necesare în fiecare lună, ați rămas 80 USD. Nu plătiți mai mult de 80 USD pe lună pe cardul dvs. de credit, astfel încât să vă puteți permite să plătiți factura de card de credit în fiecare lună. [9]
  2. Împrumutați numai ceea ce vă puteți permite să împrumutați.
    2
    Împrumutați numai ceea ce vă puteți permite să împrumutați. Acest lucru indică creditorilor viitori că pot depinde de dvs. să plătiți ceea ce împrumutați. Ca regulă generală, nu trebuie să cheltuiți mai mult de o treime din venitul dvs. din datorii. Acestea includ creditele ipotecare, cardurile de credit, împrumuturile pentru studenți și creditele pentru autoturisme. Monitorizați-vă cheltuielile în fiecare lună pentru a vă asigura că nu cheltuiți mai mult decât vă puteți permite. [10]
  3. Plăti facturile la timp.
    3
    Plăti facturile la timp. Scorul dvs. de credit se bazează în mare măsură pe capacitatea dvs. de a vă plăti facturile la timp. Aceasta arată creditorilor că sunteți responsabil și fiabil. Faceți un angajament de a nu pierde niciodată o plată. Luați în considerare configurarea plăților automate care pot fi deduse din contul dvs. bancar în fiecare lună la data scadenței. În acest fel, nu veți efectua niciodată o plată întârziată sau pierdeți o plată. [11]
  4. Conduceți cardurile de credit în mod echilibrat.
    4
    Conduceți cardurile de credit în mod echilibrat. Dacă trebuie să efectuați un echilibru pe cardul dvs. de credit, plătiți cel puțin suma minimă datorată în fiecare lună. Faceți toate plățile la timp. Mențineți soldul sub 25% din limita totală de credit. O parte din scorul dvs. de credit se bazează pe procentajul de credit disponibil pe care îl utilizați. Efectuați un plan de plată a soldului dvs. cât mai repede posibil. [12]
  5. Monitorizați raportul dvs. de credit.
    5
    Monitorizați raportul dvs. de credit. Verificați raportul dvs. de credit cel puțin o dată pe an. Căutați conturi pe care nu le recunoașteți, împrumuturi care au fost plătite, dar sunt încă raportate ca "deschise" și greșeli în informațiile dvs. personale. Contactați agențiile de raportare a creditelor pentru a raporta orice informații inexacte sau activități suspecte. [13] Aveți dreptul să primiți un raport de credit gratuit pe an de la annualcreditreport.com. Raportul dvs. de credit nu include scorul dvs. de credit. Este posibil să trebuiască să achiziționați acest lucru separat.

Cap 3
Îmbunătățirea creditului fără obținerea unui credit nou

  1. Deschideți conturi de depozit.
    1
    Deschideți conturi de depozit. Creditorii caută conturile bancare ca pe un semn de stabilitate. Un cont de economii sau de pe piața monetară vă îmbunătățește situația cu creditorii. Ei presupun că, dacă aveți un cont de economii sau de pe piața monetară, faceți un efort pentru a vă construi economiile. Existența acestor conturi face creditorii confortabili, deoarece știu că aveți o sursă de bani în plus pentru plata facturilor. Acest lucru este important în special în cazul unei cheltuieli majore neașteptate. [14]
  2. Creșteți-vă limita cardului dvs. de credit.
    2
    Creșteți-vă limita cardului dvs. de credit. Scorul dvs. de credit se îmbunătățește dacă utilizați un procent mai mic din creditul disponibil pentru dvs. Creșterea limitei de credit la cardurile de credit existente, dar fără a utiliza creditul respectiv, vă poate îmbunătăți scorul de credit. Solicitarea unei majorări a limitei de credit nu este aceeași cu cea aplicată pentru un nou credit, deci nu are un efect negativ asupra scorului dvs. de credit. [15] Înainte de a solicita o creștere a limitei de credit, aduceți oricare dintre situațiile dvs. de actualitate, de câteva luni sau mai mult, și să plătească soldul prin plata mai mult decât plata minimă în fiecare lună.
  3. Adăugați informații pozitive în raportul dvs. de credit.
    3
    Adăugați informații pozitive în raportul dvs. de credit. Adăugați informații în raportul dvs. de credit care arată stabilitatea. Puteți trimite o scrisoare agențiilor de raportare de credit pentru a le cere să adauge elemente în raportul dvs. de credit. Includeți orice document care verifică informațiile pe care doriți să le adăugați în raportul dvs. de credit, cum ar fi copii ale licenței șoferului, cecuri anulate și plăți care indică numele și adresa angajatorului dvs. Păstrați copii ale corespondenței dvs. cu agențiile de raportare a creditelor. [16] Solicitați ca angajarea dvs. curentă să fie inclusă în raportul dvs. de credit. Includeți numele și adresa angajatorului dvs. și titlul postului dvs. Dacă v-ați aflat la postul dvs. curent de mai puțin de doi ani, cereți ca angajarea dvs. anterioară să fie adăugată în raportul dvs. Adăugați reședința curentă și, dacă ați fost acolo timp de mai puțin de doi ani, adăugați locuințe anterioare în raportul dvs. de credit. Includeți numărul dvs. de telefon în raportul dvs. de credit. Aceasta oferă creditorilor o modalitate de a intra în contact cu dvs., chiar dacă numărul dvs. este nelistat. Cereți-vă să adăugați istoricul contului pozitiv în raportul dvs. de credit în cazul în care împrumutătorul nu le raportează sau dacă le raportează numai uneia dintre agențiile de raportare a creditelor.